bienestar
Gastos emocionales, enemigo silencioso de las finanzas
Cómo desarrollar una conciencia financiera y tomar decisiones informadas para alcanzar metas y vivir una vida segura y estable.
3 de Junio de 2025
Autor: Soledad
Muchos individuos luchan por alcanzar sus metas financieras y personales debido a un factor común: los gastos emocionales. Estos gastos, que a menudo son impulsados por las emociones y no por las necesidades reales, pueden desviar nuestras metas y afectar negativamente nuestra estabilidad financiera. Según tendencias globales, el 80% de las decisiones de compra se toman a nivel emocional y solo el 20% se basan en la razón.
Particularmente en Argentina, un informe del TREND LAB de Youniversal, consultora de investigación y tendencias, mostró en relación al consumo que el 88% de los argentinos se da un gusto para mejorar el ánimo. El análisis reveló también una división marcada entre aquellos que pueden cubrir sus necesidades y hasta logran ahorrar, representando el 21%, mientras que un 42% sigue sin llegar a fin de mes.
Los gastos emocionales son una trampa insidiosa que puede afectar a cualquiera. Pueden ser tan simples como tomar un café todos los días o tan complejos como endeudarse para financiar un viaje impulsivo. Pero ¿qué hay detrás de estos gastos? A menudo, se trata de una búsqueda de felicidad o una forma de escapar de la rutina y el estrés.
Los gastos emocionales pueden desviar nuestras metas de varias maneras:
Reducen nuestros ahorros: lo que nos impide alcanzar las metas financieras a largo plazo, como la compra de una vivienda o la jubilación.
Aumentan nuestra deuda: lo que puede generar estrés y ansiedad adicionales.
Distraen nuestra atención: desviándonos de nuestras metas y objetivos, lo que puede llevarnos a perder el enfoque y la motivación.
El costo de la emoción
El costo de los gastos emocionales va más allá del dinero. Puede afectar nuestra autoestima, nuestra relación con el dinero y nuestra capacidad para tomar decisiones financieras informadas. Cuando gastamos dinero de manera impulsiva, podemos sentirnos culpables o arrepentidos después, lo que puede llevar a un ciclo de estrés y ansiedad.
La clave para evitar los gastos emocionales es desarrollar una conciencia financiera. Esto implica entender nuestras emociones y cómo afectan nuestras decisiones financieras. También implica establecer metas claras y alcanzables, y priorizar nuestros gastos en función de estas metas.
La disciplina financiera no es fácil, pero es gratificante. Cuando nos enfocamos en nuestras metas y prioridades, podemos alcanzar una sensación de seguridad y estabilidad. Podemos sentirnos orgullosos de nuestras decisiones financieras y saber que estamos trabajando hacia un futuro ordenado, seguro y previsible.
Tips de ahorro para evitar gastos emocionales
Algunos consejos para evitar estos gastos y convertirlos en ahorros:
-Crear un presupuesto que refleje tus prioridades y metas financieras.
-Utilizar la regla del 50/30/20: Asigna el 50% de tus ingresos a necesidades básicas, el 30% a gastos discrecionales y el 20% a ahorro y deuda.
-Evitar compras impulsivas: Tómate un tiempo para reflexionar antes de tomar una decisión de compra.
-Automatizar tus ahorros: invertir en herramientas que generen interés compuesto para hacer crecer los ahorros de manera exponencial.
Por Gonzalo Abalsamo, co fundador y CEO de Simplestate, plataforma de inversiones en Real Estate.
